- Alejandro San Nicolás, consultor y profesor en la Maestría Oficial en Dirección y Gestión Financiera de la Universidad Internacional de Valencia – VIU, perteneciente a Planeta Formación y Universidades, analiza el panorama que hoy mantiene a las criptomonedas y bancos tradicionales en caminos separados.
- Aunque el auge de las criptomonedas está conquistando nuevos espacios de las economías locales, convirtiéndose en una alternativa fuerte frente a la banca tradicional, las probabilidades de que sean un solo ecosistema siguen lejanas.
Chile, marzo de 2025 — América Latina ha experimentado un notable incremento en la adopción de criptomonedas en los últimos años. Según un informe de Chainalysis, la región registró un crecimiento del 42.5% en el mercado cripto en un año, consolidándose como la segunda con mayor volumen de transacciones a nivel mundial, solo superada por Medio Oriente y África del Norte.
Aunque algunos esperarían alguna fusión de la banca tradicional con las criptos, este es un panorama lejano. Así lo explica Alejandro San Nicolás, consultor y profesor en la Maestría Oficial en Dirección y Gestión Financiera de la Universidad Internacional de Valencia – VIU, perteneciente a Planeta Formación y Universidades.
La amenaza que representan las criptomonedas para la banca tradicional
Las instituciones financieras tradicionales ven en las criptomonedas una amenaza directa a sus modelos de negocio. Durante décadas, la banca ha controlado servicios como la custodia de dinero, las transferencias internacionales y la intermediación financiera, cobrando altas comisiones por ello. Sin embargo, la aparición de los criptoactivos ha democratizado estas operaciones, permitiendo que los usuarios realicen transacciones a bajo costo y sin intermediarios.
«La banca está asustada porque algunos de sus negocios tradicionales están en riesgo», explica el experto de VIU. «Las transferencias internacionales, que solían ser costosas y tardaban días, ahora con cripto se hacen en minutos y casi sin comisiones».
A pesar de este escenario desafiante, la banca aún domina gran parte del ecosistema financiero. Existen tres modelos claramente diferenciados en el mercado: en primer lugar la banca tradicional, que no incorpora criptoactivos ni servicios relacionados; luego la banca híbrida (neobancos), que manejan tanto dinero fiduciario como criptomonedas, aunque con limitaciones en la operativa cripto; y finalmente los ecosistemas cripto, plataformas como Binance, Crypto.com o Coinbase, que funcionan como bancos descentralizados con servicios completos de custodia, compra-venta e intercambio de criptomonedas.
Regulaciones y desconfianza, los principales obstáculos
El principal bache para una integración entre la banca y el ecosistema cripto es la regulación. Los bancos operan bajo estrictos marcos legales, mientras que las criptomonedas promueven la descentralización y el anonimato, lo que genera fricciones entre ambos sistemas.
Otro factor que frena la adopción masiva es la falta de educación financiera. Según lo indica el experto, al preguntar en una clase universitaria sobre Bitcoin, «menos del 10% de los alumnos sabría responder con precisión, y solo un par han realizado operaciones con criptoactivos».
De todas formas, a pesar de la resistencia y desconocimiento actual, la adopción de criptomonedas sigue en aumento. Algunas fintech y neobancos han comenzado a incluir servicios cripto, permitiendo a los usuarios interactuar con ambos mundos. Además, el avance de la inteligencia artificial podría jugar un rol clave en la seguridad y automatización del ecosistema cripto.
«La inteligencia artificial está mejorando la seguridad y anticipando posibles ataques en blockchain. A nivel de inversión, los bots basados en IA ya superan a muchos traders humanos en rentabilidad», detalla Alejandro San Julián.
El escenario actual indica que la banca y las criptomonedas seguirán en caminos separados por ahora. Sin embargo, a medida que la regulación evolucione y la educación financiera aumente, podría abrirse la puerta a modelos híbridos que combinen lo mejor de ambos mundos. Entonces, si es posible una fusión en el futuro o la banca tradicional termine perdiendo terreno frente al auge de las criptomonedas, solo el tiempo lo dirá.
La Universidad Internacional de Valencia-VIU es una de las principales universidades online del mundo hispanohablante y es miembro de CRUE Universidades Españolas. Cuenta con más de 26.500 alumnos de 87 nacionalidades diferentes, un profesorado con más de 2.950 docentes y directores de TFT, que en su mayoría, combinan su actividad profesional con la académica, y más de 12.000 convenios para prácticas y colaboraciones. Entre las credenciales que avalan la actividad académica de VIU destacan el certificado del diseño de AUDIT de ANECA, o los certificados ISO 9001:2015 y de calidad de servicio, Servicert, otorgados por SGS. Asimismo, VIU, cuenta con el reconocimiento de QS Stars con la puntuación máxima (5 estrellas) en la categoría de docencia online y es la única universidad española en haber sido distinguida por su campus online en los Catalyst Awards 2020, 2021, 2022 y 2023.
La Universidad Internacional de Valencia (VIU) forma parte de Planeta Formación y Universidades, la red internacional de educación superior de Grupo Planeta. Cuenta con veintidós instituciones educativas en España, Andorra, Francia, Italia, Norte de África, Estados Unidos y Colombia. Cada año más de 150.000 estudiantes procedentes de 100 nacionalidades distintas, se forman a través de sus escuelas de negocios, universidades, escuelas superiores especializadas y centros de formación profesional.
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